Банкротство физических лиц, граждан

Хотя эти слова "банкрот" и "кредит" не синонимы, но располагаются рядом, так как кредит, может привести к банкротству граждан. Сюда же относятся заёмщики микро кредитов, когда кажется, что никакой опасности нет — суммы берутся очень маленькие. Здесь всё дело в кабальных условиях, которые на первый взгляд совсем безобидны.
Другая большая часть будущих банкротов — неплательщики жилищно-коммунальных услуг, налогов и сборов, причём это те, кто не платит годами. Банкротство –это спасательный круг заёмщику кредита или злостному неплательщику за услуги проживания, когда вернуть долг обычным способом не получается, и неприятности стоят у дверей. Других условий для банкротства не бывает.

• Возможность списания долга, наверное, самое главное преимущество банкротства гражданина. В зависимости от конкретной ситуации сделать это можно по-разному. Можно, например, не описывать сразу имущество, а "растянуть" выплату определённой части долга на 3 года, определив фиксированную сумму. Если в течение 3 лет это удалось, все остальные долги списываются полностью и Вас больше никто не тревожит.
• Фиксируются долги и больше не добавляются проценты и пени. Это особенно важно, когда долг очень большой, а проценты могут не только сравняться с долгом, но и стать больше. Это происходит сразу (одно из первых решений суда), как только человека объявляют неплатежеспособным.
• Коллекторы перестают докучать, так как закон запрещает им общаться с банкротом напрямую. Теперь все требования и пожелания они могут направить только в суд Иногда это очень приятная и полезная новость — можно спать спокойно и не беспокоиться за семью и родных.
• Первым подать заявление о банкротстве, раньше кредитора или налоговой инспекции, которые так же могут инициировать банкротство должника, но, если финансового управляющего выберут они, то и работать управляющий будет в их интересах. Вот почему целесообразно брать инициативу в свои руки и начинать процесс банкротства самостоятельно и управляющего финансами выбирать самому. Юристы компании «СОКОЛОВ и ПАРТНЁРЫ» работают с проверенными и надёжными финансовыми управляющими и готовы порекомендовать их Вам.

Банкротство гражданина – спасение или безысходность?

Закон о банкротстве в части физических лиц, предусматривает случаи, когда Вы можете попросить о своём банкротстве и когда уже обязаны это сделать. Банкротство может помочь добросовестному плательщику, попавшему в тяжёлые условия, когда доходы могут резко и непредвиденно сократиться. Это может быть обычное увольнение с работы и невозможность найти новый доход или потеря былой работоспособности. Причин может быть много, но в подобных случаях, суд чаще всего удовлетворяет желание должника стать банкротом.

Ограничения на должника накладываются уже в процессе банкротства:

• Покупка и продажа ценных вещей или долгов возможна только при участии финансового управляющего.
• Операции с Вашей недвижимостью проводит только финансовый управляющий.
• Вашими счетами распоряжается финансовый управляющий, а банковские карты блокируются.
• Возможен запрет на поездки за рубеж (на усмотрение суда).
• Прежние подрядчики и поставщики услуг имеют право не исполнять договоры и контракты с Вами.

При подаче заявления о банкротстве гражданина в Арбитражный суд, надо быть готовым к тому, что могут быть аннулированы крупные сделки (недвижимость, автотранспорт и другие), проведённые в ближайшие 3 года. Особенно велика такая вероятность, если арбитражный управляющий нанят не вами, а банком или вашими кредиторами. Вот почему важно консультироваться с толковым адвокатом и прислушиваться к его рекомендациям по процессу банкротства физического лица (гражданина). Юристы компании «СОКОЛОВ и ПАРТНЁРЫ» предлагают опытных и проверенных арбитражных управляющих, с которыми совместно работают уже долго и успешно провели не одно банкротство физического лица (гражданина).

После того, как гражданин официально признан банкротом по решению суда, наступают дополнительные ограничения.

Ограничения при банкротстве физического лица (гражданина).

• Повторное банкротство возможно только через 5 лет.
• На протяжении 5 лет предупреждать банки о том, что был банкротом.
• Запрет на 3 года занимать руководящие посты в ООО или АО.
• Запрет на 5 лет повторно стать ИП.

Как проходят этапы банкротства граждан?

• Принятие решения о банкротстве. Можно заранее подумать, если уже поняли свою финансовую несостоятельность.
• Сбор документов с доказательствами невозможности оплачивать долги, подсчёты сумм, описание имущества и др.
• Выбор финансового управляющего. От его работы будет многое зависеть, хорошо, если его порекомендуют работавшие с ним.
• Оплата пошлины. Определиться, нужна ли и возможна ли реструктуризация долгов в Вашем случае. Если платить ни по какой схеме не получится, целесообразно будет при подаче заявления, ходатайствовать сразу о реализации имущества. Этим можно значительно сократить сроки банкротства.
• Заполнение заявления по форме и подача документов в Арбитражный суд.
• Действия по реструктуризации долгов, назначаемые судом, если не было ходатайства об её отмене. Сама процедура может длиться 3 года. На этом этапе ещё возможно мировое соглашение с кредиторами.
• Реализация имущества должника по суду, если реструктуризация или мировое соглашение не сработали.

При реализации имущества банкрота создаётся конкурсная масса, в которую не включают жизненно необходимые объекты и вещи. К ним относятся: одна квартира или дом для проживания и земля под ними, продукты, одежда и обувь, животные (без цели наживы), имущество для заработка не дороже 100 минимальных размеров оплаты, награды и призы, деньги на прожитие.

Могут ли не освободить от уплаты долгов в процессе банкротства?

Это вполне реально и такие случаи существуют. Когда началась процедура банкротства, все свои действия с имуществом и финансами необходимо согласовывать с Арбитражным управляющим. Что бы не попасть в неприятную ситуацию и не усугубить своё положение мы рекомендуем:

• Никогда не уклоняться от встреч с Арбитражным управляющим, ничего от него не утаивать и предоставлять ему подробную информацию о своём имуществе, финансах и сделках.
• Ничего не продавать самостоятельно, вне конкурсной массы.
• Не утаивать возможность оплаты долга, когда такая возможность существует. Не скрывать имущество и финансы в любой форме.
• Не брать кредит, зная, что отдавать будет нечем. Не использовать поддельные сведения и документы.
• Не начинать фиктивное банкротство и не заниматься действиями, попадающими под понятие мошенничества.
• Своевременно предоставлять отзыв на заявление о банкротстве кредитора (опись имущества и список кредиторов по специальной форме, документы), когда банкротство инициировал кредитор.

Стоимость банкротства через суд.

Первым инициировать начало банкротства через суд выгодно, так как есть возможность выбора Арбитражного управляющего, от которого зависит очень многое. Однако, должник сможет это сделать не всегда, так как тот, кто начинает, тот и платит за всю процедуру, а у должника может просто не быть требуемых денег:

• Госпошлина – 300 руб. Ее нужно уплатить при подаче заявления в суд.
• Оплата публикаций на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ) — около 400 руб. за каждую. Необходимо будет разместить информацию о ключевых постановлениях суда: решение об обоснованности вашего заявления, утверждении плана реструктуризации, проведении торгов по продаже имущества и так далее.
• Почтовые расходы для обмена документами с кредиторами и госорганами.
• Несколько публикаций в газете «Коммерсантъ» по 7 000 руб. каждая.
• Вознаграждение управляющему – как минимум 25 000 руб.
• Расходы Арбитражного управляющего

Уже говорилось о том, что от финансового управляющего зависят не только сроки, на которые растянется процесс банкротства, но и потери, которые понесёт банкрот. Мы предлагаем не просто грамотных и опытных управляющих, но и добросовестных людей с которыми сотрудничаем не один год.

В 2020 году не смогли самостоятельно правильно подать заявление в МФЦ 4 564 должника и им было отказано в бесплатной процедуре банкротства, что подтверждает необходимость помощи юриста в этом способе банкротства физ. лиц.
Заявления, поданные нашими специалистами составляются с учётом всех требований закона и не возвращаются для исправлений.

Наши юристы готовы провести полный цикл банкротства или сопровождать и консультировать на любом этапе как должника, так и кредиторов.

Набрали много кредитов и не можете выплачивать?

Юридическая компания "Соколов и партнёры" даёт советы тем, кто попал сложную жизненную ситуацию:

• Хватит брать новые кредиты! Вы не сможете их отдавать если берёте новые, при условии что нечем платить. Перекредитоваться можно лишь в том случаете если вы имеете серьезный доход.
• Составьте список кредитов которые брали. Посчитайте сумму, срок, % по кредиту, сумму платежа и время просрочки. Это поможет понять объем долгов.
• Прекратите оплачивать все кредиты, взятые как в банках, так и во всех микрофинансовых организациях. Никому не платите без суда. Вы имеете на это полное право. Так как ситуация у вас сложная, пусть суд поставит в ней законную точку.
• Многие коллекторы и работники банков будут пытаться уверить: что за ерунда? Какой еще суд? Можете смело отвечать, что вы законопослушный гражданин и вам незачем бояться суда.
• Если к вам приехали с банка или другие службы. Запомните! Ваше жилище является неприкосновенным и охраняется статьей 25 Конституции РФ. Никто не вправе заходить в ваш дом без вашего согласия.

Вы можете узнать, как избавиться от долгов законным способом, можно ли не платить кредит во время пандемии? Также, если у вас сложилась сложная ситуация с банком, пишите для бесплатной консультации.