Банкротство физических лиц

Обновлено, январь 2021 г.

Мы помогли избавиться от долгов более чем на 48 млн. руб. путём банкротства граждан.

Посмотреть анализ банкротства граждан в России за 2020 год можно по этой ссылке.

Евстратов Александр Павлович
Евстратов
Александр Павлович

Банкротство в 2021 году?
Почему лучше начать в январе?

В 2021 новом году юридическое сообщество ожидает внесение поправок в Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 07.03.2018) "О несостоятельности (банкротстве)".
Учитывая быстрое изменение цен, налогов и введение новых штрафов, которые помогают пополнять бюджет государства, есть сомнения, что эти изменения в закон будут на стороне должника.

Так, например, все боятся, что единственное жилье могут включить в конкурсную массу законодательно.
Таким образом, тем, кто планирует избавиться от долгов по кредитам, лучше начать процедуру уже в начале года.

Также нужно предусмотреть, что в январе и феврале 2021 года из-за праздников и потока обращений нагрузка на суды возрастет в разы. Поэтому, начало процедуры банкротства может перенестись на несколько месяцев.
А что в это время происходит с Вашим долгом? И долг, и проценты, и неустойки за неуплату будут продолжать расти.

Поэтому тут, как в лечении, запускать нельзя!
Если у вас сложилась сложная ситуация с долгами, звоните для получения бесплатной консультации по процедуре банкротства.

  1. Условия для банкротства физических лиц.

    Для чего объявляют себя банкротом? Ответ простой: чтобы не платить по кредитам и долгам, когда платить уже нечем и избавиться от необходимости их уплаты в будущем.
    Пройдя процедуру банкротства, человек полностью избавляется от нервного и назойливого внимания кредиторов и судебных приставов. Раньше процедура банкротства проходила только через суд и могла стоить до 200 000 руб. С 2020 года физ. лица могут пройти эту процедуру бесплатно через Многофункциональные Центры (МФЦ), в соответствии с Федеральным законом № 289-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 31.07.2020, хотя и судебное банкротство так же осталось.

    Какие долги исчезнут навсегда?

    Бесплатное банкротство через МФЦ, как и обычное судебное банкротство, позволяет списать почти все типы долгов, в том числе по кредитам, займам и даже частные долги другим физическим лицам. Но банкротство не избавит вас от не списываемых долгов: по выплате алиментов, возмещению вреда чужой жизни и здоровью, компенсации ущерба чужому имуществу, морального вреда, а так же долги по зарплате (только для руководителей ИП). Эти типы долгов будут довлеть над вами без каких либо поблажек.

    Бесплатное банкротство в МФЦ:

    Бесплатное банкротство можно инициировать самому, но, при определённых условиях.

    Таких условий можно выделить всего четыре:

    1. Сумма всех долгов в различные организации от 50 000 до 500 000 руб. Это могут быть долги банкам за кредиты, микрозаймы, долги по ЖКХ, налоги, штрафы ГИБДД.
    2. Какая-то организация уже подавала иск против вас и судебные приставы уже пытались взыскать с вас эти долги, но не нашли имущества и счетов
    3. Федеральная служба судебных приставов (ФССП) не предъявляет претензий и закрыто дело по ч.4 п.1 ст. 46 ФЗ № 229.
    4. На момент, когда вы подаете заявление о банкротстве, никто из кредиторов не инициировал в отношении вас новое исполнительное производство.

    При оформлении банкротства через МФЦ у гражданина уже не проверяют имущество и доходы, но это кажущееся послабление, которое может обернуться неприятностями, если попытаться что-то утаить или переоформить на родственников или друзей.
    В МФЦ нет проверяющей структуры, но банки или те, кому Вы должны не пускают дело на самотёк и если что-то обнаружится, то после жалобы в Арбитражный суд это имущество будет конфисковано, но в зачёт долга уже не войдёт.

    Что даст банкротство в МФЦ.

    Несмотря на упрощённую и бесплатную процедуру, этот вид банкротства предоставляет такие же возможности, как и банкротство по суду с арбитражным управляющим.
    После подачи заявления в МФЦ, "замораживаются" все проценты, штрафы, пени и исключается в будущем судебная процедура на долги, указанные в заявлении. (не списываемые долги так же, как и при судебной процедуре, остаются).
    Эта процедура банкротства длится всего 6 месяцев и не может быть продлена.

    Порядок бесплатного банкротства.

    1. Подача заявления в МФЦ.
      Заполняется на бланке МФЦ. Рекомендуется указать всех кредиторов и все долги, так как вам простят лишь те долги, которые вы указали в заявлении, а пропущенные кредиторы вправе начать своё судебное банкротство.
    2. Регистрация в реестре о банкротстве.
      Начинается проверка у судебных приставов и внесение в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Если в течение 3 дней заявление не вернули, значит ошибок в заявлении нет и шестимесячная процедура банкротства началась. В противном случае заявление вернут, а повторная подача возможна только через месяц. МФЦ передает эту информацию также в ФССП, в суд общей юрисдикции по вашему месту жительства, в банки, где у вас открыты счета и вклады.
      Проценты, пени, штрафы по указанным в заявлении кредитам и займам перестают расти.
    3. Прохождение внесудебного банкротства.
      Шесть месяцев нужны кредиторам, у которых мог появиться шанс получить деньги с должника, если у него улучшится финансовое или материальное положение. В это же время должник обязан сообщать о любых финансовых изменениях (нашёл работу, выиграл в лотерею и т.д.) Для недобросовестных должников это напряжённое время - против них может даже начаться судебная процедура банкротства, если они занизили сумму долга или указали не всех кредиторов.

    Условия банкротства через Арбитражный суд:

    По закону о банкротстве, гражданин обязан подать документы в арбитражный суд для начала процедуры банкротства, если он не вносил платежи более 3 месяцев и при этом уже должен от 50 000 до 500 000 руб. или более. Если Вы умудрились задолжать такие большие деньги, но находитесь далеко за чертой бедности, то есть не имеете ничего, чем можно было бы хотя бы уплатить услуги в процессе по банкротству — процесс банкротства к Вам не применим и долг будет довлеть над Вами. Выходом в этом случае может быть только чья то финансовая помощь не менее 35 000 руб. Только для начала рассмотрения банкротства требуется 300 руб. на госпошлину и 25 000 руб. в суд. Далее придётся оплачивать услуги финансового управляющего, а это будут не маленькие деньги, минимум 25 000 руб. ежемесячно.

  2. Что может привести к банкротству граждан (физических лиц)?

    Хотя эти слова "банкрот" и "кредит" не синонимы, но располагаются рядом, так как кредит, может привести к банкротству граждан. Сюда же относятся заёмщики микро кредитов, когда кажется, что никакой опасности нет — суммы берутся очень маленькие. Здесь всё дело в кабальных условиях, которые на первый взгляд совсем безобидны.
    Другая большая часть будущих банкротов — неплательщики жилищно-коммунальных услуг, налогов и сборов, причём это те, кто не платит годами. Банкротство — это спасательный круг заёмщику кредита или злостному неплательщику за услуги проживания, когда вернуть долг обычным способом не получается, и неприятности стоят у дверей. Других условий для банкротства не бывает.

  3. В чём выгоды банкротства физических лиц (граждан).

    • Возможность списания долга, наверное, самое главное преимущество банкротства гражданина. В зависимости от конкретной ситуации сделать это можно по-разному. Можно, например, не описывать сразу имущество, а "растянуть" выплату определённой части долга на 3 года, определив фиксированную сумму. Если в течение 3 лет это удалось, все остальные долги списываются полностью и Вас больше никто не тревожит.
    • Фиксируются долги и больше не добавляются проценты и пени. Это особенно важно, когда долг очень большой, а проценты могут не только сравняться с долгом, но и стать больше. Это происходит сразу (одно из первых решений суда), как только человека объявляют неплатежеспособным.
    • Коллекторы перестают докучать, так как закон запрещает им общаться с банкротом напрямую. Теперь все требования и пожелания они могут направить только в суд Иногда это очень приятная и полезная новость — можно спать спокойно и не беспокоиться за семью и родных.
    • Первым подать заявление о банкротстве, раньше кредитора или налоговой инспекции, которые так же могут инициировать банкротство должника, но, если финансового управляющего выберут они, то и работать управляющий будет в их интересах. Вот почему целесообразно брать инициативу в свои руки и начинать процесс банкротства самостоятельно и управляющего финансами выбирать самому. Юристы компании «СОКОЛОВ и ПАРТНЁРЫ» работают с проверенными и надёжными финансовыми управляющими и готовы порекомендовать их Вам.
  4. Банкротство гражданина — спасение или безысходность?

    Закон о банкротстве в части физических лиц, предусматривает случаи, когда Вы можете попросить о своём банкротстве и когда уже обязаны это сделать. Банкротство может помочь добросовестному плательщику, попавшему в тяжёлые условия, когда доходы могут резко и непредвиденно сократиться. Это может быть обычное увольнение с работы и невозможность найти новый доход или потеря былой работоспособности. Причин может быть много, но в подобных случаях, суд чаще всего удовлетворяет желание должника стать банкротом.

  5. На что влияет банкротство физических лиц.

    Ограничения на должника накладываются уже в процессе банкротства:

    • Покупка и продажа ценных вещей или долгов возможна только при участии финансового управляющего.
    • Операции с Вашей недвижимостью проводит только финансовый управляющий.
    • Вашими счетами распоряжается финансовый управляющий, а банковские карты блокируются.
    • Возможен запрет на поездки за рубеж (на усмотрение суда).
    • Прежние подрядчики и поставщики услуг имеют право не исполнять договоры и контракты с Вами.

     

    При подаче заявления о банкротстве гражданина в Арбитражный суд, надо быть готовым к тому, что могут быть аннулированы крупные сделки (недвижимость, автотранспорт и другие), проведённые в ближайшие 3 года. Особенно велика такая вероятность, если арбитражный управляющий нанят не вами, а банком или вашими кредиторами. Вот почему важно консультироваться с толковым адвокатом и прислушиваться к его рекомендациям по процессу банкротства физического лица (гражданина). Юристы компании «СОКОЛОВ и ПАРТНЁРЫ» предлагают опытных и проверенных арбитражных управляющих, с которыми совместно работают уже долго и успешно провели не одно банкротство физического лица (гражданина).

    После того, как гражданин официально признан банкротом по решению суда, наступают дополнительные ограничения.

    Ограничения при банкротстве физического лица (гражданина).

    • Повторное банкротство возможно только через 5 лет.
    • На протяжении 5 лет предупреждать банки о том, что был банкротом.
    • Запрет на 3 года занимать руководящие посты в ООО или АО.
    • Запрет на 5 лет повторно стать ИП.
  6. Как проходят этапы банкротства граждан?

    • Принятие решения о банкротстве. Можно заранее подумать, если уже поняли свою финансовую несостоятельность.
    • Сбор документов с доказательствами невозможности оплачивать долги, подсчёты сумм, описание имущества и др.
    • Выбор финансового управляющего. От его работы будет многое зависеть, хорошо, если его порекомендуют работавшие с ним.
    • Оплата пошлины. Определиться, нужна ли и возможна ли реструктуризация долгов в Вашем случае. Если платить ни по какой схеме не получится, целесообразно будет при подаче заявления, ходатайствовать сразу о реализации имущества. Этим можно значительно сократить сроки банкротства.
    • Заполнение заявления по форме и подача документов в Арбитражный суд.
    • Действия по реструктуризации долгов, назначаемые судом, если не было ходатайства об её отмене. Сама процедура может длиться 3 года. На этом этапе ещё возможно мировое соглашение с кредиторами.
    • Реализация имущества должника по суду, если реструктуризация или мировое соглашение не сработали.
  7. Что не отбирают при банкротстве граждан (физических лиц).

    При реализации имущества банкрота создаётся конкурсная масса, в которую не включают жизненно необходимые объекты и вещи. К ним относятся: одна квартира или дом для проживания и земля под ними, продукты, одежда и обувь, животные (без цели наживы), имущество для заработка не дороже 100 минимальных размеров оплаты, награды и призы, деньги на прожитие.

  8. Могут ли не освободить от уплаты долгов в процессе банкротства?

    Это вполне реально и такие случаи существуют. Когда началась процедура банкротства, все свои действия с имуществом и финансами необходимо согласовывать с Арбитражным управляющим. Что бы не попасть в неприятную ситуацию и не усугубить своё положение мы рекомендуем:

    • Никогда не уклоняться от встреч с Арбитражным управляющим, ничего от него не утаивать и предоставлять ему подробную информацию о своём имуществе, финансах и сделках.
    • Ничего не продавать самостоятельно, вне конкурсной массы.
    • Не утаивать возможность оплаты долга, когда такая возможность существует. Не скрывать имущество и финансы в любой форме.
    • Не брать кредит, зная, что отдавать будет нечем. Не использовать поддельные сведения и документы.
    • Не начинать фиктивное банкротство и не заниматься действиями, попадающими под понятие мошенничества.
    • Своевременно предоставлять отзыв на заявление о банкротстве кредитора (опись имущества и список кредиторов по специальной форме, документы), когда банкротство инициировал кредитор.
  9. Стоимость банкротства через суд.

    Первым инициировать начало банкротства через суд выгодно, так как есть возможность выбора Арбитражного управляющего, от которого зависит очень многое. Однако, должник сможет это сделать не всегда, так как тот, кто начинает, тот и платит за всю процедуру, а у должника может просто не быть требуемых денег:

    • Госпошлина300 руб. Ее нужно уплатить при подаче заявления в суд.
    • Оплата публикаций на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ) — около 400 руб. за каждую. Необходимо будет разместить информацию о ключевых постановлениях суда: решение об обоснованности вашего заявления, утверждении плана реструктуризации, проведении торгов по продаже имущества и так далее.
    • Почтовые расходы для обмена документами с кредиторами и госорганами.
    • Несколько публикаций в газете «Коммерсантъ» по 7 000 руб. каждая.
    • Вознаграждение управляющему – как минимум 25 000 руб.
    • Расходы Арбитражного управляющего
  10. Чем Вам помогут юристы компании «СОКОЛОВ и ПАРТНЁРЫ»?

    Уже говорилось о том, что от финансового управляющего зависят не только сроки, на которые растянется процесс банкротства, но и потери, которые понесёт банкрот. Мы предлагаем не просто грамотных и опытных управляющих, но и добросовестных людей с которыми сотрудничаем не один год.

    В 2020 году не смогли самостоятельно правильно подать заявление в МФЦ 4 564 должника и им было отказано в бесплатной процедуре банкротства, что подтверждает необходимость помощи юриста в этом способе банкротства физ. лиц.
    Заявления, поданные нашими специалистами составляются с учётом всех требований закона и не возвращаются для исправлений.

    Наши юристы готовы провести полный цикл банкротства или сопровождать и консультировать на любом этапе как должника, так и кредиторов.

    На этой странице можно посмотреть ответы на некоторые часто задаваемые вопросы по банкротству.

Звоните прямо сейчас по тел. (4742) 522-172,   +7-920-513-10-41. или приходите в наш офис.
Юристы компании «СОКОЛОВ и ПАРТНЁРЫ» помогут Вам пройти процесс банкротства с минимальными потерями.

Юристы на карте Липецка

Компания на карте

Контакты

г. ЛИПЕЦК
пл. Плеханова,
д. 3, оф. 103

8 (4742)-52-21-72

pravo48@mail.ru

 

ВРЕМЯ РАБОТЫ

Пон. - Пятн. 9.00 - 19.00
Суб. - Воскр.   выходной.

г. ВОРОНЕЖ
пр. Московский,
д. 53, оф. 703

+7-900-924-07-55

pravo48@mail.ru

 

ВРЕМЯ РАБОТЫ

Пон. - Пятн. 9.00 - 19.00
Суб. - Воскр.   выходной.