Споры по 115-ФЗ. Банк заблокировал счёт
Помощь юристов компании «Соколов и партнёры»
Споры с банками – не редкое явление. Количество таких случаев возросло с появлением Федерального закона № 115-ФЗ, положений и дополнений к нему. Кредитные организации получили право самим решать, порядочный вы кредитор или нет и блокировать ваш счёт. Если наши юристы, изучив ситуацию, берутся за дело, они обязательно помогут разблокировать счета и восстановить доброе имя организации. Вопрос решается, как правило, в досудебном порядке, но, в сложных случаях, готовы и к работе в суде. Хорошее знание законов, положений, дополнений и богатый опыт служат гарантией успеха.
Процедура исключения из списков отказников состоит из двух уровней: банк и апелляционная инстанция - комиссия при Центробанке.
Клиенты банков, которым было отказано в открытии счета или проведении операции, могут обжаловать это решение независимо от срока давности. Механизм реабилитации распространяется на решения, принятые с 30 июня 2013 года, то есть с дня вступления в силу закона, обязавшего банки отказывать в обслуживании при наличии подозрений, что клиент "отмывает" денежные средства.
Варианты разблокировки счёта.
Внесудебная разблокировка счета:
- Консультирование по вопросам действия 115-ФЗ.
- Изучение документов и правовой анализ возникшей ситуации.
- Подготовка документов, затребованных Банком.
- Предоставление расчетного счета при необходимости срочного вывода денежных средств;
- При отказе Банка, выработка позиции и подготовка претензии Банку.
- Подготовка и направление жалобы в комиссию по оспариванию действий Банка.
- Представительство клиента перед Банком, переговоры с Банком.
- Разрешение ситуации, снятие блокировки, оплата комиссионных за услуги.
Судебная разблокировка счета:
- Прием адвокатом и консультирование по вопросам действия 115-ФЗ.
- Изучение документов доверителя и правовой анализ возникшей ситуации.
- Выработка позиции и подготовка претензии Банку.
- Подача иска в суд для проведения операцию по счету, возврата комиссии, взыскания неустойки и судебных расходов.
- Представительство интересов клиента в суде до вынесения решения по существу.
- Разрешение ситуации, возмещение расходов по решению суда, оплата комиссионных за услуги.
Возможности банков по блокировке счетов и карт.
Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" N 115-ФЗ принят 07.08.2001.
Используя этот закон банки вправе полностью прекратить отношения с любым клиентом, заморозить счёт или блокировать банковские карты без всякого объяснения.
Проблема на этом не заканчивается. Банк вправе занести клиента в "чёрный список", попав в который уже невозможно будет получить кредит ни на личные нужды, ни для развития бизнеса. Ни один банк больше не будет обслуживать таких клиентов.
Вывести деньги с такого счёта без профессиональной юридической помощи практически невозможно.
Вы попадаете в клиенты-отказники. и часто без всякого уведомления, что может негативно отразиться на деятельности организации с заблокированным счётом.
Причины блокировки карт и счетов банками.
Основные причины блокировки счетов: подозрения в "отмывании" денег, финансировании терроризма, связи с преступным миром или любые банковские операции, показавшиеся подозрительными служащим банка. При этом банку никак не требуется доказывать свою позицию, что часто приводит не только к ошибкам с определением статуса клиента-отказника, но и к злоупотреблениям законом N 115-ФЗ, что приводит к спорам.
Перечень причин блокировки.
Официальный перечень причин отказа изложен в приложении к Положению Банка России от 2 марта 2012 г. N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
К ним относятся:
- Недостоверные сведения в ЕГРЮЛ в отношении юридического адреса, директора или учредителей организации.
- Низкая налоговая нагрузка – высокие обороты, но маленькие налоговые платежи.
- Периодический транзит денежных средств по расчетному счету.
- Отсутствие трудоустроенного персонала.
- Совершение сомнительных или несвойственных ОКВЭД операций.
- Получение денег от организации которая имела нарушения по 115-ФЗ или внесена в «черный» список Росфинмониторинга.
- Подозрение в обналичивании денежных средств.
При этом банки имеют возможность расширять этот перечень в одностороннем порядке, что позволяет им злоупотреблять своими правами по 115 ФЗ и использовать закон в личных интересах и не всегда порядочных. Поэтому, нередко, проблемы с банками по закону 115-ФЗ стали появляться у добросовестных компаний с хорошей репутацией.
