Споры по 115-ФЗ. Банк заблокировал счёт

Обновлено, январь 2021 г.

Помощь юристов компании «Соколов и партнёры»

Евстратов Александр Павлович. Разблокировать счёт, карту
Евстратов А. П.
юрист

Споры с банками – не редкое явление. Количество таких случаев возросло с появлением Федерального закона № 115-ФЗ, положений и дополнений к нему. Кредитные организации получили право самим решать, порядочный вы кредитор или нет и блокировать ваш счёт. Если наши юристы, изучив ситуацию, берутся за дело, они обязательно помогут разблокировать счета и восстановить доброе имя организации. Вопрос решается, как правило, в досудебном порядке, но, в сложных случаях, готовы и к работе в суде. Хорошее знание законов, положений, дополнений и богатый опыт служат гарантией успеха.

Процедура исключения из списков отказников состоит из двух уровней: банк и апелляционная инстанция - комиссия при Центробанке.

Клиенты банков, которым было отказано в открытии счета или проведении операции, могут обжаловать это решение независимо от срока давности. Механизм реабилитации распространяется на решения, принятые с 30 июня 2013 года, то есть с дня вступления в силу закона, обязавшего банки отказывать в обслуживании при наличии подозрений, что клиент "отмывает" денежные средства.

Варианты разблокировки счёта.

Внесудебная разблокировка счета:

  • Консультирование по вопросам действия 115-ФЗ.
  • Изучение документов и правовой анализ возникшей ситуации.
  • Подготовка документов, затребованных Банком.
  • Предоставление расчетного счета при необходимости срочного вывода денежных средств;
  • При отказе Банка, выработка позиции и подготовка претензии Банку.
  • Подготовка и направление жалобы в комиссию по оспариванию действий Банка.
  • Представительство клиента перед Банком, переговоры с Банком.
  • Разрешение ситуации, снятие блокировки, оплата комиссионных за услуги.

Судебная разблокировка счета:

  • Прием адвокатом и консультирование по вопросам действия 115-ФЗ.
  • Изучение документов доверителя и правовой анализ возникшей ситуации.
  • Выработка позиции и подготовка претензии Банку.
  • Подача иска в суд для проведения операцию по счету, возврата комиссии, взыскания неустойки и судебных расходов.
  • Представительство интересов клиента в суде до вынесения решения по существу.
  • Разрешение ситуации, возмещение расходов по решению суда, оплата комиссионных за услуги.

Возможности банков по блокировке счетов и карт.

Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" N 115-ФЗ принят 07.08.2001.

Используя этот закон банки вправе полностью прекратить отношения с любым клиентом, заморозить счёт или блокировать банковские карты без всякого объяснения.

Проблема на этом не заканчивается. Банк вправе занести клиента в "чёрный список", попав в который уже невозможно будет получить кредит ни на личные нужды, ни для развития бизнеса. Ни один банк больше не будет обслуживать таких клиентов.
Вывести деньги с такого счёта без профессиональной юридической помощи практически невозможно.
Вы попадаете в клиенты-отказники. и часто без всякого уведомления, что может негативно отразиться на деятельности организации с заблокированным счётом.

Причины блокировки карт и счетов банками.

Основные причины блокировки счетов: подозрения в "отмывании" денег, финансировании терроризма, связи с преступным миром или любые банковские операции, показавшиеся подозрительными служащим банка. При этом банку никак не требуется доказывать свою позицию, что часто приводит не только к ошибкам с определением статуса клиента-отказника, но и к злоупотреблениям законом N 115-ФЗ, что приводит к спорам.

Перечень причин блокировки.

Официальный перечень причин отказа изложен в приложении к Положению Банка России от 2 марта 2012 г. N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

К ним относятся:

  • Недостоверные сведения в ЕГРЮЛ в отношении юридического адреса, директора или учредителей организации.
  • Низкая налоговая нагрузка – высокие обороты, но маленькие налоговые платежи.
  • Периодический транзит денежных средств по расчетному счету.
  • Отсутствие трудоустроенного персонала.
  • Совершение сомнительных или несвойственных ОКВЭД операций.
  • Получение денег от организации которая имела нарушения по 115-ФЗ или внесена в «черный» список Росфинмониторинга.
  • Подозрение в обналичивании денежных средств.

При этом банки имеют возможность расширять этот перечень в одностороннем порядке, что позволяет им злоупотреблять своими правами по 115 ФЗ и использовать закон в личных интересах и не всегда порядочных. Поэтому, нередко, проблемы с банками по закону 115-ФЗ стали появляться у добросовестных компаний с хорошей репутацией.

Юристы на карте Липецка

Компания на карте

Контакты

г. ЛИПЕЦК
пл. Плеханова,
д. 3, оф. 103

8 (4742)-52-21-72

pravo48@mail.ru

 

ВРЕМЯ РАБОТЫ

Пон. - Пятн. 9.00 - 19.00
Суб. - Воскр.   выходной.

г. ВОРОНЕЖ
пр. Московский,
д. 53, оф. 703

+7-900-924-07-55

pravo48@mail.ru

 

ВРЕМЯ РАБОТЫ

Пон. - Пятн. 9.00 - 19.00
Суб. - Воскр.   выходной.